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保險科技崛起 顛覆傳統保險業務

日期:2016-06-23 
 

【投資台灣網/整理】資誠聯合會計師事務所今日公布《2016資誠全球保險科技調查報告》。這份調查報告共有來自全球79位傳統及保險科技新創公司的管理團隊參與,受訪者的職位包括CEO、各業務部門主管、資訊長及數位科技部門主管等,目的在於瞭解保險產業如何順應此趨勢並趁機進行市場轉型。

 

以下為本調查報告的重要發現:

 

  • 高達90%的傳統保險業者認為,在未來五年內,某些業務恐怕會被金融科技業搶走。

 

  • 近半數 (48%) 的傳統保險業者擔憂20%的業務將被獨立的金融科技公司所取代。

 

  • 創辦保險科技業的資金於過去三年已激增至五倍之多,其累計的金額自2010年起,已達34億美金。

 

  • 超過2/3 (68%) 的保險公司表示已開始採取具體措施,來因應由金融科技帶來的各種挑戰與機會。

 

傳統保險業應創新轉型 跟上金融科技步伐

 

資誠聯合會計師事務所金融產業服務副營運長陳賢儀分析,在保險科技崛起的趨勢下,現今的消費者傾向購買更貼近自己需求的產品。傳統保險業者除了降低成本外,更該積極因應此波潮流,進行升級及創新轉型,將保險科技所帶來的威脅降至最低。

 

陳賢儀指出,保險科技公司擅用數據運算及分析,但傳統保險業者仍使用傳統設備,似已無法跟上消費者需求改變的速度。建議傳統保險業者需鼓勵企業的創新和創造力的文化,並順應發展趨勢、從顧客的需求切入,重新定位,創造新的價值。

 

四大策略 迎接保險科技新趨勢

 

如何將此波趨勢變為轉機,以下為資誠建議採取的方式:

 

  • 勘察 – 懂得掌握致勝先機,有先見之明的業者已經在觀望發展趨勢和創新走向,並建立了創新的熱點,如矽谷、新加坡與倫敦。

 

  • 策略性合夥 – 越來越多期望能從創新技術中受益的保險業者,將會選擇與新創公司合夥,並建立測試解決方案。

 

  • 保險金融的參與 -相較其他方式,透過創業培育計劃與策略性併購,能讓保險業者極有效率的處理特定的問題。

 

  • 新產品開發 – 透過與現存和新創保險公司的交流,能發掘各種已存在與新興的風險和保險需求,進而調整和完善自己的產品組合。

 

金融科技來襲 保險業恐損失利潤率及市占率

 

  • 保險業的高層人員認為金融科技直接加諸的首要威脅是利潤率(73%)和市場佔有率(69%)的損失。

 

  • 保險業者認為金融科技帶來最為顯著的助益是降低成本(81%)和差異化(65%)
  • 傳統保險業者認為資訊安全是與新創公司共同合作的最大障礙。新創保險公司則認為,在管理與文化上的差異是雙方關係的最大挑戰

 

最後,陳賢儀建議,傳統與新創保險公司的差異應該相互融合,經驗俱足的傳統業者如能成功的與靈活的創新公司搭檔,並策略性地運用科技創新,便能更有效率的解決問題,並將真正創新的產品推廣到市場上。